Por meio de soluções de tecnologia de crédito, a Ant International, empresa de pagamentos digitais, digitalização e tecnologia financeira, tem possibilitado que instituições financeiras e fintechs ampliem o acesso ao crédito para mais de 15 milhões de clientes, incluindo micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) em mercados emergentes.
Para atender à demanda de MPMEs e indivíduos ainda subatendidos pela falta de garantias, renda estável ou histórico de crédito, e expandir seus negócios, os provedores de serviços financeiros precisam de soluções inteligentes, baseadas em dados alternativos e integradas aos seus sistemas.
“Inclusão financeira não deve significar afrouxar os critérios de risco; deve significar elevar o padrão das decisões inteligentes. Assim como remar na Floresta Amazônica exige as ferramentas certas, navegar pela complexidade financeira também”, afirmou Quan Yu, diretora-geral de Serviços de Crédito da Ant International durante a Febraban Tech 2025.
Uma das principais inovações desenvolvidas pela Ant International é o Ant Credit Engine, um motor de crédito inteligente e automatizado. A ferramenta auxilia instituições financeiras, fintechs, carteiras digitais e outros credores qualificados, como plataformas de e-commerce, delivery e transporte por aplicativo, a tomar decisões de crédito com mais eficiência.
“Nosso modelo baseado em dados alternativos e totalmente integrado permite decisões inteligentes, integração fluida e implementação rápida. Isso facilita para nossos parceiros incorporarem serviços de crédito diretamente em suas plataformas. Dessa forma, os credores conseguem alcançar os clientes — especialmente as MPMEs — onde eles estão, no momento em que mais precisam e de forma acessível, promovendo um crescimento mais inclusivo e sustentável”, acrescenta Quan.
A solução oferece uma biblioteca de templates com estratégias essenciais, como análise de crédito baseada em regras de decisão, modelagem com dados alternativos e uso de algoritmos avançados desenvolvidos a partir da expertise da Ant International no setor.
Ao aplicar modelagens com dados alternativos e algoritmos como redes heterogêneas e redes neurais profundas, os credores conseguem transformar grandes volumes de dados escassos e fragmentados em insights acionáveis. Isso permite avaliar a elegibilidade dos tomadores de forma mais precisa e eficiente, com uma visão mais completa da situação financeira.
O motor de crédito também conta com um bot de estratégias baseado em inteligência artificial, que gera políticas personalizadas em poucos minutos. Os credores podem definir e priorizar objetivos e restrições, como aumentar a elegibilidade, reduzir riscos da carteira ou detectar fraudes. O bot analisa diferentes combinações de estratégias e gera recomendações otimizadas e adaptadas ao perfil da instituição.
Disponível no Brasil
O Ant Credit Engine agora está disponível no Brasil. A Dock, provedora de tecnologia para pagamentos e serviços bancários, vai integrar a solução à Dock One, sua plataforma modular e unificada que apoia clientes na expansão de serviços financeiros.
A ferramenta será incorporada ao ecossistema da Dock, que conecta mais de 400 bancos e fintechs em toda a América Latina. O objetivo da parceria é ajudar essas instituições a ampliar o acesso ao crédito em comunidades desassistidas, com mais eficiência operacional e redução de custos.
Imagem: Envato